Trong cuộc sống, không ít người được người thân, bạn bè nhờ cho mượn tài khoản ngân hàng để nhận tiền hộ vì nhiều lý do như chưa có tài khoản, ở xa, hoặc cần nhận tiền gấp. Việc nhận tiền hộ tưởng chừng chỉ là giúp đỡ đơn giản, nhưng trên thực tế lại tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý và tài chính nếu không hiểu rõ bản chất và hậu quả có thể xảy ra. Bài viết dưới đây sẽ phân tích cụ thể những vấn đề cần lưu ý khi nhận tiền hộ qua tài khoản ngân hàng.
>>> Xem thêm: Đây là bài viết bạn nên đọc trước khi làm công chứng để tránh sai sót hồ sơ.
1. Cho mượn tài khoản ngân hàng để nhận tiền hộ là gì?
Nhận tiền hộ là việc một cá nhân cho người khác sử dụng tài khoản ngân hàng của mình để tiếp nhận tiền chuyển khoản từ bên thứ ba. Sau đó, người đứng tên tài khoản sẽ rút tiền hoặc chuyển lại cho người nhờ nhận tiền.
Các trường hợp nhận tiền hộ thường gặp gồm:
Nhận tiền lương, tiền công thay cho người khác
Nhận tiền mua bán hàng hóa, dịch vụ
Nhận tiền vay, tiền chuyển nhầm hoặc tiền hỗ trợ
Dù không trực tiếp giao dịch, người đứng tên tài khoản nhận tiền hộ vẫn là người có liên quan trực tiếp trong giao dịch ngân hàng.
2. Rủi ro khi cho mượn tài khoản ngân hàng để nhận tiền hộ
2.1. Rủi ro pháp lý khi nhận tiền hộ
Khi nhận tiền hộ, bạn có thể bị cơ quan chức năng xem xét trách nhiệm nếu dòng tiền có dấu hiệu bất thường như:
Tiền liên quan đến lừa đảo, chiếm đoạt tài sản
Tiền từ hoạt động cờ bạc, cá độ, tín dụng đen
Tiền rửa tiền hoặc trốn thuế
Trong nhiều trường hợp, người đứng tên tài khoản phải giải trình nguồn gốc tiền, dù bản thân không hưởng lợi.
2.2. Rủi ro bị phong tỏa tài khoản do nhận tiền hộ
Ngân hàng có quyền tạm khóa hoặc phong tỏa tài khoản nếu phát hiện giao dịch nhận tiền hộ bất thường. Điều này có thể khiến bạn:
Không sử dụng được tài khoản cá nhân
Gặp khó khăn trong sinh hoạt, thanh toán hằng ngày
Mất thời gian làm việc với ngân hàng và cơ quan chức năng
2.3. Rủi ro tranh chấp dân sự khi nhận tiền hộ
Nếu xảy ra mâu thuẫn, người nhờ nhận tiền hộ có thể phủ nhận giao dịch, trong khi tiền lại đi qua tài khoản của bạn. Điều này dễ dẫn đến:
Tranh chấp về quyền sở hữu số tiền
Khó chứng minh mình chỉ là người nhận tiền hộ, không phải chủ tiền
>>> Xem thêm: Trong trường hợp bạn không thể trực tiếp thực hiện giao dịch, việc công chứng hợp đồng ủy quyền là giải pháp pháp lý quan trọng giúp người được ủy quyền thay bạn làm việc hợp pháp và an toàn.
3. Những điều cần lưu ý trước khi cho mượn tài khoản ngân hàng để nhận tiền hộ cho người khác
3.1. Xác định rõ mục đích nhận tiền hộ
Trước khi đồng ý nhận tiền hộ, cần biết rõ:
Tiền từ đâu chuyển đến
Nhận tiền để làm gì
Thời điểm và cách thức hoàn trả tiền
3.2. Có bằng chứng thỏa thuận khi nhận tiền hộ
Nên lưu giữ:
Tin nhắn, email thể hiện việc bạn chỉ nhận tiền hộ
Thông tin người chuyển tiền và người nhờ nhận tiền
Nội dung chuyển khoản rõ ràng, minh bạch
Đây là căn cứ quan trọng nếu phát sinh tranh chấp hoặc bị yêu cầu giải trình.
3.3. Hạn chế nhận tiền hộ với số tiền lớn hoặc nhiều lần
Việc nhận tiền hộ thường xuyên, số tiền lớn hoặc từ nhiều nguồn khác nhau dễ bị xem là giao dịch đáng ngờ. Tốt nhất chỉ nên nhận tiền hộ trong những trường hợp thật sự cần thiết và đáng tin cậy.
4. Ví dụ minh họa thực tế về cho mượn tài khoản ngân hàng để nhận tiền hộ
Ví dụ minh họa: Anh M cho bạn mượn tài khoản để nhận tiền hộ từ khách hàng mua hàng online. Sau một thời gian, tài khoản của anh M bị ngân hàng tạm khóa do có nhiều giao dịch bất thường liên quan đến đơn tố cáo lừa đảo. Dù anh M không trực tiếp bán hàng, anh vẫn phải làm việc với ngân hàng và cơ quan chức năng để chứng minh mình chỉ là người nhận tiền hộ.
Trường hợp này cho thấy, nhận tiền hộ có thể kéo theo rủi ro lớn nếu không kiểm soát được nguồn tiền.
>>> Xem thêm: Nếu bạn đang chuẩn bị ký hợp đồng thuê nhà và muốn đảm bảo giá trị pháp lý rõ ràng, thì công chứng cho thuê nhà chính là bước không thể bỏ qua để tránh rủi ro tranh chấp về sau.
5. Kết luận
Cho mượn tài khoản ngân hàng để nhận tiền hộ không đơn giản chỉ là hành động giúp đỡ. Người đứng tên tài khoản có thể phải đối mặt với rủi ro pháp lý, phong tỏa tài khoản và tranh chấp dân sự nếu phát sinh vấn đề.
Để hạn chế rủi ro khi nhận tiền hộ, bạn nên:
Chỉ nhận tiền hộ cho người thật sự tin cậy
Xác định rõ mục đích và nguồn tiền
Lưu giữ đầy đủ bằng chứng thỏa thuận
Cẩn trọng ngay từ đầu sẽ giúp bạn tránh được những hệ lụy không mong muốn từ việc nhận tiền hộ qua tài khoản ngân hàng.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay vớiVăn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
