Có nên mua nhà trả góp khi lãi suất biến động mạnh?
Trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động, đặc biệt là lãi suất ngân hàng liên tục thay đổi, việc quyết định mua nhà trả góp khi lãi suất biến động khiến nhiều người băn khoăn. Bởi lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền phải trả hàng tháng cũng như tổng chi phí vay trong suốt thời gian trả góp.
⚖️ Căn cứ pháp lý liên quan đến lãi suất vay mua nhà trả góp
Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015: Các bên có quyền thỏa thuận về lãi suất cho vay, nhưng không vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có quy định.
Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017): Tổ chức tín dụng được quyền ấn định lãi suất trên cơ sở cung – cầu vốn thị trường và quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Thông tư 39/2016/TT-NHNN: Quy định cụ thể về cho vay tiêu dùng, trong đó có vay mua nhà, bao gồm cả việc áp dụng lãi suất thả nổi theo từng kỳ hạn.
👉 Như vậy, lãi suất vay có thể ổn định (cố định) hoặc thả nổi (biến động theo thị trường). Người mua cần hiểu rõ để tránh rủi ro tài chính.
>>> Xem thêm: Dịch vụ làm sổ hồng uy tín – Giải pháp tiết kiệm thời gian, chi phí
📌 Đặc điểm của việc mua nhà trả góp khi lãi suất biến động
Ưu điểm
💰 Ban đầu lãi suất thường được ưu đãi thấp (ví dụ 6 – 8%/năm trong 12 tháng đầu).
📈 Người vay có cơ hội hưởng lợi khi lãi suất thị trường giảm.
Nhược điểm
⚠️ Sau thời gian ưu đãi, lãi suất có thể tăng mạnh (10 – 13%/năm hoặc hơn).
🏦 Số tiền trả góp hàng tháng biến động, gây áp lực lớn về tài chính.
❌ Khó dự đoán chi phí dài hạn, dễ rơi vào tình trạng nợ quá hạn nếu thu nhập không ổn định.
📑 Có nên mua nhà trả góp khi lãi suất biến động?
Trường hợp nên mua
✅ Người vay có thu nhập ổn định, cao hơn mức trả góp ít nhất 1,5 – 2 lần.
✅ Có quỹ dự phòng đủ chi trả tối thiểu 6 – 12 tháng tiền gốc và lãi.
✅ Dự kiến lãi suất thị trường có xu hướng giảm hoặc ổn định trong trung hạn.
>>> Xem thêm: Giải đáp thắc mắc về mức phí công chứng hợp đồng thế chấp vay ngân hàng
📌 Ví dụ minh họa thực tế mua nhà khi lãi suất biến động
Anh Minh (30 tuổi, TP.HCM) vay 1,5 tỷ đồng trong 20 năm để mua nhà trả góp khi lãi suất biến động. Ngân hàng áp dụng ưu đãi lãi suất 7%/năm trong 12 tháng đầu, sau đó thả nổi theo thị trường.
Năm thứ 2, lãi suất tăng lên 11%/năm, khiến số tiền anh Minh phải trả hàng tháng tăng thêm 3 triệu đồng. Nhờ có quỹ dự phòng và thu nhập thêm từ cho thuê một phần căn hộ, anh vẫn đảm bảo được khả năng chi trả mà không rơi vào nợ quá hạn.
👉 Bài học: Trước khi vay, cần dự tính kịch bản lãi suất tăng ít nhất 3 – 5% để chuẩn bị tài chính.
Việc mua nhà trả góp khi lãi suất biến động không hẳn là rủi ro nếu bạn có kế hoạch tài chính rõ ràng và nguồn thu nhập ổn định. Ngược lại, nếu vay quá sức hoặc không dự phòng, biến động lãi suất có thể khiến bạn mất khả năng trả nợ và thậm chí mất nhà.
Luôn tính toán khả năng trả nợ khi lãi suất tăng cao.
Ưu tiên chọn gói vay có thời gian ưu đãi dài.
Chuẩn bị quỹ dự phòng để ứng phó với biến động thị trường.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
