Trong quá trình vay vốn ngân hàng để mua nhà trả góp, không ít khách hàng gặp tình trạng nợ quá hạn do áp lực tài chính hoặc biến cố bất ngờ. Vậy nợ quá hạn mua nhà trả góp được pháp luật quy định như thế nào? Có những giải pháp nào để xử lý và tránh mất nhà?
⚖️ Căn cứ pháp lý về nợ quá hạn khi mua nhà trả góp
Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015: Người vay có nghĩa vụ trả nợ đầy đủ, đúng hạn cả gốc và lãi.
Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017): Tổ chức tín dụng có quyền áp dụng biện pháp thu hồi nợ, xử lý tài sản bảo đảm nếu khách hàng vi phạm nghĩa vụ trả nợ.
Thông tư 11/2021/TT-NHNN: Quy định phân loại nợ tại các tổ chức tín dụng, trong đó nợ quá hạn được chia thành nhiều nhóm (nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ, nợ có khả năng mất vốn).
👉 Như vậy, nợ quá hạn mua nhà trả góp sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của khách hàng và có thể dẫn đến xử lý tài sản thế chấp nếu không được khắc phục.
💰 Một số ngân hàng cho phép khách hàng vay thêm để trả nợ quá hạn, sau đó gộp thành khoản vay mới.
⚠️ Tuy nhiên, cần cân nhắc khả năng chi trả để tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần.
3. Bán tài sản hoặc chuyển nhượng nhà
🏠 Người vay có thể bán lại căn nhà hoặc thỏa thuận với ngân hàng để xử lý tài sản nhằm thanh toán khoản nợ.
📖 Đây là giải pháp cuối cùng nhưng giúp hạn chế bị phát mãi cưỡng chế.
4. Sử dụng bảo hiểm hoặc quỹ dự phòng
🛡️ Nếu có tham gia bảo hiểm khoản vay (credit life insurance), công ty bảo hiểm có thể chi trả thay khi khách hàng gặp rủi ro.
💼 Lập quỹ dự phòng tài chính từ trước giúp hạn chế nguy cơ rơi vào nợ xấu.
>>> Xem thêm: Mẹo quản lý tài chính thông minh khimua nhà trả góp
📌 Ví dụ minh họa thực tế nợ quá hạn và mua nhà trả góp
Chị Lan (35 tuổi, Hà Nội) vay ngân hàng 1,2 tỷ đồng để mua nhà trả góp trong 20 năm. Sau 3 năm, công ty cắt giảm nhân sự khiến thu nhập chị giảm mạnh, dẫn đến nợ quá hạn 4 tháng liên tiếp.
Ngân hàng thông báo chuyển khoản vay của chị sang nợ nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn) và áp dụng lãi phạt. Nhờ chủ động thương lượng, chị Lan được ngân hàng cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giảm áp lực trả nợ hàng tháng và tránh nguy cơ bị phát mãi căn nhà.
👉 Bài học: Khi gặp khó khăn, cần chủ động làm việc với ngân hàng thay vì chậm trả hoặc bỏ mặc, bởi càng để lâu nợ quá hạn càng nặng lãi và nguy cơ mất nhà càng cao.
Bằng cách này, bạn vừa giữ được ngôi nhà mơ ước, vừa tránh được gánh nặng nợ xấu trong tương lai.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
