Mua nhà trả góp có thể thế chấp lại để vay vốn khác không?
Trong quá trình vay vốn mua nhà trả góp, nhiều khách hàng sau một thời gian muốn vay thêm để đầu tư hoặc giải quyết nhu cầu tài chính khác. Khi đó, câu hỏi đặt ra là: Liệu có thể thế chấp lại nhà mua trả góp để vay vốn khác không? Đây là vấn đề vừa liên quan đến pháp lý, vừa phụ thuộc vào chính sách ngân hàng. Bài viết dưới đây sẽ phân tích căn cứ pháp luật, các điều kiện áp dụng và ví dụ minh họa thực tế.
Mua nhà trả góp: Hình thức người mua vay ngân hàng một khoản tiền để thanh toán cho bên bán, sau đó trả dần cả gốc và lãi theo hợp đồng tín dụng.
Thế chấp lại nhà mua trả góp: Là việc dùng chính căn nhà đang trong quá trình trả góp (chưa tất toán nợ) để tiếp tục làm tài sản bảo đảm cho một khoản vay khác.
👉 Đây là tình huống khá phổ biến, nhất là khi người mua có nhu cầu mở rộng kinh doanh, đầu tư hoặc xoay vòng vốn.
2. Căn cứ pháp lý liên quan đến thế chấp lại nhà mua trả góp
Một số quy định pháp luật có liên quan:
Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015: “Thế chấp tài sản là việc một bên dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự.”
Điều 321 Bộ luật Dân sự 2015: Bên thế chấp có quyền “được bán, thay thế, trao đổi, tặng cho tài sản thế chấp nếu được bên nhận thế chấp đồng ý.”
Khoản 1 Điều 146 Luật Nhà ở 2014: Nhà ở hình thành từ vốn vay vẫn có thể được dùng để thế chấp tại ngân hàng, nhưng việc xử lý phải tuân theo hợp đồng tín dụng.
👉 Như vậy, người mua chỉ có thể thế chấp lại nhà mua trả góp nếu được sự đồng ý bằng văn bản của ngân hàng đang giữ giấy tờ nhà.
3. Ngân hàng có cho phép thế chấp lại nhà mua trả góp không?
Trên thực tế, chính sách của ngân hàng khá chặt chẽ:
📌 Trường hợp 1: Đang trả góp, chưa tất toán nợ
Nhà đã thế chấp tại ngân hàng A → muốn thế chấp tiếp tại ngân hàng B là không được phép (vì ngân hàng A đang giữ giấy tờ gốc).
Tuy nhiên, bạn có thể vay thêm tại cùng ngân hàng A, nếu đáp ứng điều kiện về thu nhập, khả năng trả nợ.
📌 Trường hợp 2: Đã trả góp gần hết, muốn vay thêm
Một số ngân hàng có chính sách hỗ trợ giải ngân thêm dựa trên giá trị thẩm định lại của căn nhà.
📌 Trường hợp 3: Chuyển nhượng khoản vay (bán nhà trả góp)
Người mua có thể bán lại nhà kèm theo việc sang tên nghĩa vụ nợ vay, nếu được ngân hàng đồng ý.
>>> Xem thêm: Dịch vụ công chứnghỗ trợ người dân thực hiện thủ tục pháp lý dễ dàng hơn
4. Ví dụ minh họa thực tế
Anh Minh vay ngân hàng 1,5 tỷ đồng để mua nhà trả góp trong 15 năm. Sau 5 năm, anh muốn mở cửa hàng kinh doanh và cần vay thêm 500 triệu.
Nếu anh Minh xin vay tại cùng ngân hàng đã cho vay mua nhà, ngân hàng có thể thẩm định lại giá trị căn hộ và phê duyệt hạn mức vay bổ sung.
Nếu anh Minh muốn vay tại ngân hàng khác, yêu cầu thế chấp chính căn nhà này sẽ không được chấp nhận, do ngân hàng đầu tiên đang giữ sổ hồng.
👉 Như vậy, giải pháp tối ưu là làm thủ tục vay bổ sung tại cùng ngân hàng đang cho vay trả góp.
5. Lưu ý khi muốn thế chấp lại nhà mua trả góp
✅ Luôn kiểm tra hợp đồng tín dụng để biết rõ quyền, nghĩa vụ và các điều khoản hạn chế. ✅ Chỉ có thể vay bổ sung tại cùng ngân hàng đã cho vay trước đó. ✅ Đảm bảo khả năng trả nợ để tránh bị liệt vào danh sách nợ xấu, gây khó khăn cho những khoản vay sau. ✅ Nên tham khảo ý kiến luật sư hoặc chuyên viên ngân hàng trước khi tiến hành.
Xem thêm:
>>> Người mua cần lưu ý những điều gì để không gặp rủi ro pháp lý khi mua nhà trả góp?
Tóm lại, thế chấp lại nhà mua trả góp để vay vốn khác là việc hoàn toàn có thể, nhưng chỉ thực hiện được tại chính ngân hàng đang giữ tài sản thế chấp và phải được họ đồng ý. Người vay cần nắm rõ các quy định pháp luật, hợp đồng tín dụng và khả năng tài chính trước khi đưa ra quyết định.
👉 Nếu bạn đang cân nhắc thế chấp lại nhà mua trả góp, hãy trao đổi trực tiếp với ngân hàng để có phương án phù hợp nhất, vừa đảm bảo nhu cầu vốn, vừa tránh rủi ro pháp lý.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
